Zahnzusatzversicherung verweigert Kostenübernahme - was kann ich tun?

Question

Ich habe vor zwei Jahren eine Zahnzusatzversicherung bei der XYZ-Versicherung abgeschlossen. Jetzt brauchte ich eine Wurzelbehandlung und eine Krone, was insgesamt etwa 1.200 Euro gekostet hat. Die Versicherung lehnt die Kostenübernahme ab und behauptet, die Behandlung sei eine "Folgebehandlung" einer bereits bestehenden Erkrankung. Das kann ich aber überhaupt nicht nachvollziehen - bei der Abschlussprüfung war davon nie die Rede, und in meinen Unterlagen finde ich keinen Hinweis darauf. Ich bin ziemlich frustriert, weil ich die Versicherung ja genau für solche Fälle abgeschlossen habe. Kann die Versicherung einfach so ablehnen? Habe ich irgendwelche Möglichkeiten, dagegen vorzugehen?

 · Accepted Answer

Das ist eine ärgerliche Situation, mit der ich leider häufig konfrontiert werde. Zunächst die gute Nachricht: Sie haben durchaus Möglichkeiten, gegen diese Ablehnung vorzugehen.

Bei Zahnzusatzversicherungen ist ein häufiges Problem, dass Versicherer Ausschlüsse für "Vorerkrankungen" geltend machen. Allerdings: Die Versicherung muss das konkret nachweisen und darf sich nicht einfach auf vage Vermutungen berufen. Wenn bei Abschluss nicht ausdrücklich dokumentiert wurde, dass Sie bereits Probleme mit diesem Zahn hatten, ist die Ablehnung oft nicht berechtigt.

Mein Rat: Fordern Sie die Versicherung schriftlich auf, Ihre Ablehnung im Detail zu begründen. Welcher Zahn ist gemeint? Welche Erkrankung soll bereits bestanden haben? Was sind ihre Quellenangaben? Oft können Versicherer das nicht ordnungsgemäß belegen und geben dann nach.

Zweiter Schritt: Überprüfen Sie Ihren Versicherungsvertrag und die Antragsunterlagen. Haben Sie vor zwei Jahren einen Zahnarzt-Check ausfüllen müssen? Falls ja, liefert das oft Beweise dafür, dass Sie damals nichts von dem Zahnproblem wussten.

Wenn die Versicherung stur bleibt, würde ich eine Beschwerde bei der Versicherungsombudsstelle einreichen - das ist kostenlos. Im schlimmsten Fall hilft ein Rechtsanwalt beim Mahnverfahren. Für 1.200 Euro lohnt sich das aber meist erst nach vorgezogenem Dialog.

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