Berufsunfähigkeitsversicherung: Wann zahlt die Versicherung wirklich?

Question

Hallo zusammen, ich bin Grafiker und habe vor 3 Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Jetzt habe ich massive Probleme mit meinem Rücken und die Ärzte sagen, dass ich in absehbarer Zeit nicht mehr 8 Stunden am Stück am Computer arbeiten kann. Meine Versicherung hat jetzt eine Ablehnung geschickt mit dem Argument, dass ich ja theoretisch noch in anderen Bereichen arbeiten könnte. Ist das rechtens? Muss ich alle möglichen Jobs machen, die es gibt, damit die zahlen? Ich bin verwirrt, weil ich dachte, es geht um meinen Beruf als Grafiker.

 · Accepted Answer

Das ist ein häufiges Problem und Ihre Verwirrung ist völlig berechtigt. Die Antwort hängt davon ab, welche Definition von Berufsunfähigkeit in Ihrem Versicherungsvertrag steht.

Es gibt zwei gängige Varianten: Die älteren Versicherungen und viele neue Policen verwenden die sogenannte "Verweisung auf zumutbare Tätigkeiten". Das bedeutet, die Versicherung zahlt nur, wenn Sie keinen Beruf mehr ausüben können, den Sie mit ähnlicher Ausbildung ausüben könnten – nicht nur Ihren speziellen Grafikerjob. Das ist leider oft so formuliert, dass die Versicherung großen Spielraum hat.

Besser ist die "echte Berufsunfähigkeit", die nur auf Ihren konkreten Beruf abstellt. Das sollten Sie in Ihrem Vertrag prüfen.

Wichtig: Ablehnung ist nicht automatisch gerechtfertigt. Machen Sie folgendes:
1. Fordern Sie schriftlich die vollständige Begründung an
2. Sammeln Sie alle ärztlichen Gutachten, die Ihre Einschränkung belegen
3. Prüfen Sie Ihren Vertrag genau – welche Definition verwendet wird
4. Lassen Sie einen Rechtsanwalt für Versicherungsrecht die Ablehnung überprüfen

In vielen Fällen sind diese Ablehnungen fehlerhaft begründet. Sie sollten nicht vorschnell akzeptieren, dass die Versicherung zahlt, nur weil Sie theoretisch Kassierer werden könnten.

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