Privatinsolvenz: Wann sollte ich den Antrag stellen?

Hallo, ich bin aktuell wirklich in einer schwierigen Situation. Ich habe mehrere Kreditkarten, einen Privatkredit und Schulden beim Finanzamt – insgesamt etwa 85.000 Euro. Mein Einkommen als freiberuflicher Grafiker ist sehr unregelmäßig, seit Corona läuft es nicht mehr so gut. Ich bin alleinerziehend mit einem Kind und schaffe es einfach nicht mehr, alle Rechnungen zu bezahlen. Manche Gläubiger mahnen schon, einer hat angekündigt zu klagen. Meine Verwandten meinen, ich sollte eine Privatinsolvenz anmelden. Aber ich habe große Angst davor – ich kenne mich überhaupt nicht aus, was auf mich zukommt, und ob das wirklich der richtige Schritt ist. Ab wann ist Insolvenz wirklich nötig? Und wie lange dauert so etwas?